新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户(hù)人数创(chuàng)新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人民(mín)银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业(yè)务情(qíng)况，这(zhè)也是新版(bǎn)“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据(jù)，当月，粤港澳大湾区参与(yǔ)“跨境理财通”的个人(rén)投资者(zhě)新增24288人，新增人数较2月份（新增2391人）环比大幅(fú)增长了9.16倍，单月新开户(hù)人(rén)数创新高(gāo)。

试点银(yín)行积(jī)极布局(jú)

2月26日，新版“跨境理财通”正式实施。相(xiāng)比过去的1.0版，新版(bǎn)“跨境理财通(tōng)”不(bù)仅降低了投资者准入条件、提高了个人投资者额度(dù)，同(tóng)时还拓宽了业务试点范围(wéi)，更好满足大湾区居民多样化投资(zī)需求。

试点银行积极推出具有(yǒu)竞(jìng)争力的产品(pǐn)，尤其是对于港澳银行来说，这是一个抢占大湾区业务“高(gāo)地”的(de)重大机(jī)遇。

汇丰中国副行长兼大湾区办(bàn)公室总经理陈庆耀对第一财经记者(zhě)表示，在新版实施细则落地后，汇丰全面升级了“跨境(jìng)理财通”服务，目前(qián)汇丰共可为南北向投资者(zhě)提供约250个涵盖低至中高风(fēng)险的产品，同时也加强了基金组(zǔ)合的选择，为客户提(tí)供逾100个投资国际及亚(yà)洲市场的基金(jīn)，协助南(nán)向投资者(zhě)实现投资组合(hé)的多(duō)元化及国际化。深城交：公司是深圳市低空经济产业协会的副会长单位

同时，陈(chén)庆耀也表示，“跨境理财通”的启动进一(yī)步加(jiā)快了汇丰整合粤港两地产品和服务(wù)资源的步伐，并推动银行(xíng)与集团的证券(quàn)、资(zī)管(guǎn)等机构以及外部合作伙伴更紧密的联动，以综合银行服务(wù)客户。

星展银行（香(xiāng)港）是第一批推出(chū)“跨(kuà)境理财通”的银行，也是首家在(zài)“跨境理财通”计划下拥(yōng)有三家“南向通”合作伙伴的银行。

星展银(yín)行相关负(fù)责人在接受第(dì)一财经记者采访时表(biǎo)示，新版“跨境理财通”下，星展银行为南(nán)向通投资者提供超过220种(zhǒng)理财产品，包括逾160只基金、50只债券产品和(hé)11种不同货币的存款产品(pǐn)，其中新增的(de)基金及债券(quàn)产品数(shù)目超过100只。

“除了传统的定(dìng)期(qī)存款，我(wǒ)们新增了更多收益型产(chǎn)品，例如债券，年限在10年以内，收益率范围通常在4%至5.5%之间(jiān)。另外，我们还有存款证产品可供选择，这(zhè)类产品通(tōng)常具有较低的风险，并提供一定的(de)收益保证，十分适合那些寻求相对(duì)稳定收益的投(tóu)资者。”该负责人(rén)说。

内地投资(zī)者人数反超港澳投资者

截至3月底，新版“跨境理财通”满月，根据中国人民银行广(guǎng)东省分行(xíng)披(pī)露的数据，当月，粤(yuè)港澳大湾(wān)区参与“跨境理财通”的个(gè)人投资(zī)者新增24288人。

新(xīn)增的人数主(zhǔ)要体现在南向通上。数据显示(shì)，当月，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理(lǐ)北向通资金(jīn)跨境(jìng)汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内(nèi)地新增(zēng)23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人(rén)投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万(wàn)人，内地投(tóu)资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿(yì)元。

从内地与港澳业务情(qíng)况(kuàng)来看，3月份(fèn)，内(nèi)地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇(huì)划总额的(de)93.03%；内地与澳门间往(wǎng)来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地(dì)与(yǔ)香港间往(wǎng)来(lái)的“跨境(jìng)理财通”业务笔数(shù)5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地(dì)与澳门间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数1.10万(wàn)笔，跨境汇(huì)划额(é)15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从大湾区内地(dì)业务(wù)来看，当月，广东辖区（含广州、东莞、佛山、珠(zhū)海、江门(mén)、中(zhōng)山、惠州、肇庆，下同）与港澳间往来(lái)“跨境理财(cái)通”业务汇划金额65.99亿元，占跨境汇划总额(é)的50.35%，其中北向通业务(wù)占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间(jiān)往来“跨境理财通”业(yè)务汇划金额65.06亿元，占跨境汇(huì)划总额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比(bǐ)99.85%。

在大湾区内地九市(shì)中，深圳、广州、珠海、佛山四市是“跨境理财通(tōng)”业(yè)务(wù)的主力(lì)，截至2024年3月末，上述四市“跨境理(lǐ)财通”业务汇划金额占比(bǐ)为83.84%。

“南向通”投资大(dà)多流向存款类资产

新(xīn)版“跨境理财通”推(tuī)出后，市场反应热烈，开户情况火爆，尤其是南向高收(shōu)益存款(kuǎn)产品备(bèi)受关(guān)注。多家(jiā)试点银行推出了开户优惠活动，如美元(yuán)定存优(yōu)惠年化利率高(gāo)达10%、人民币(bì)定存优惠(huì)年利率达(dá)到6%等。

尽管优惠活动仅限于期限(xiàn)较短的存款产品(pǐn)（如3个(gè)月），但其远高于市场平(píng)均水(shuǐ)平的高利率吸引了大量投资者的(de)关注。

数据显示，在投资持(chí)仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境(jìng)理财通”的个人投资者(zhě)购买投资产品市值余(yú)额为164.41亿元。

其中，北(běi)向通项下(xià)，港澳个人投资者持有境内(nèi)投资产(chǎn)品(pǐn)市值(zhí)余额为2.01亿(yì)元，包(bāo)含理(lǐ)财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持(chí)有(yǒu)港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包(bāo)含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存(cún)款159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经采访时也表示，根据过去一年的观察发现，客户(hù)中“南向通(tōng)”投资大多流向存(cún)款类资产(chǎn)，“北向通”投资则(zé)倾向选择混合型(xíng)基金和债券型基金等产(chǎn)品，分散投资本地市(shì)场的风险。

“在当前市场不确定(dìng)性增(zēng)加的情况下，人们(men)的风险防范意识有所增强。越来越多高(gāo)净值客户重新审视资(zī)产的安(ān)全性(xìng)，理(lǐ)财态度和过去相比变得更偏稳健，希望(wàng)通过(guò)多元化的资产配置分散风险，实现财富(fù)的保值增值。”陈庆耀说(shuō)。

“我们也留意到在市场波动及低息环境下，内地客户开始对(duì)高息定存或固定收益的金融产品有一定的需求。”上述(shù)星展(zhǎn)银行负责人说，新版“跨境理财(cái)通”推出后，大湾区内投资者的(de)跨境理财需求得到了进一步释放，星展银行(xíng)香港的开户人数(shù)和投资规模都有显著增长(zhǎng)。

不过，陈庆耀同时表示，随着美国(guó)今(jīn)年进入降息周期(qī)以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预期客户的投资(zī)将更趋多(duō)元，更多地配(pèi)置(zhì)不(bù)同类型的(de)产品以平衡风险与回报。

“北向通”潜力尚(shàng)待进一步挖掘

另外，从(cóng)中国人民银行广东省分行披露的数据可以发现，南向通的投资热度要远(yuǎn)远高于北向通。

对此，上述星展银行负责(zé)人分(fēn)析，息差(chà)及(jí)投资环境因素应是主要影响因素(sù)，因港元与美元挂钩，过去(qù)一年，美国(guó)大幅加息及使(shǐ)美元走强令(lìng)美元(yuán)资产需求节节上升(shēng)，国内客户对(duì)全球配置需(xū)求增加(jiā)。

星展(zhǎn)银行(xíng)负责人建议，随着“跨境理财(cái)通(tōng)”的推(tuī)进，可以进一(yī)步挖掘“北(běi)向(xiàng)通”的潜力(lì)，包括提升政策宣传和推广、再进(jìn)一(yī)步拓宽(kuān)“北向通”投(tóu)资理(lǐ)财产品的范(fàn)畴，以及进一(yī)步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多(duō)的投资(zī)者(zhě)和资金。

同时(shí)，也(yě)有越来越多机构表示希望能够(gòu)拿到“跨境理财通”的“入场券”。瑞银(yín)基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿对第一财经表示，虽然(rán)目前(qián)该机构还不能直接(jiē)参与“跨境理财通“，但已经在与有资格且有兴趣参与此项目的公司探讨潜在合作。

“一些本土的金融机构缺少海外的经验以及如何深城交：公司是深圳市低空经济产业协会的副会长单位0000; line-height: 24px;'>深城交：公司是深圳市低空经济产业协会的副会长单位去(qù)服务不同市场客户的经验，我们可以分(fēn)享瑞银的财富管理经验。我们希望能(néng)够暂时通过这样的方(fāng)式(shì)加入到‘跨境理(lǐ)财通’的计划(huà)当(dāng)中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也建议，在“跨境理财通”中，可(kě)以对不同风(fēng)险类别的资产设立不同的(de)额度。例如，风险较低(dī)的资产类别（如债券基金）可以(yǐ)适度加大投资(zī)额度，一方面(miàn)可以(yǐ)加强风险控制，另一(yī)方面也可促进交易量。

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