近(jìn)期，多家险企获批增(zēng)加注(zhù)册资本或发行资本补充债(zhài)券(quàn)。

　　为(wèi)提高偿付能力，近年来，多家险(xiǎn)企以增资、发债的(de)形式“补血”。今年(nián)以来，已有7家险企增加(jiā)注(zhù)册(cè)资(zī)本获批，合计增资125.29亿元；5家险企合计(jì)发(fā)行218亿元资本(běn)补充债券。也就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补血(xuè)”路上，增资和发债较多(duō)且较为顺利(lì)的主要是大型公司，中小险企(qǐ)增资(zī)仍比较难，很(hěn)多偿付(fù)能(néng)力不(bù)达标的中(zhōng)小险企，资本金(jīn)多(duō)年难以得到(dào)补充。

　　大(dà)型险企“补血”手笔大人保寿(shòu)险获批发债(zhài)120亿元

　　险企增资、发债主要是为满(mǎn)足业务发展和偿付能力需要。

　　根(gēn)据(jù)各公司官(guān)网以(yǐ)及(jí)监管披露(lù)信息来看，今年以来，已有(yǒu)7家险企增加注(zhù)册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资(zī)的险企多在去(qù)年(nián)发布公告。其(qí)中，国寿财险增资最多(duō)，达(dá)90亿元，占(zhàn)总(zǒng)增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看(kàn)来，爱(ài)心人寿增资3.2亿元(yuán)，目前注(zhù)册资本达到20.2亿元；国寿财险增资90亿元，注册资本(běn)别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了达到278亿元；阳光保险增资(zī)11.5亿元，注册资(zī)本达到115.02亿元；太(tài)保产险(xiǎn)增(zēng)资4.78亿元(yuán)，注(zhù)册资(zī)本(běn)达到199.48亿(yì)元；瑞(ruì)再企商保险增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本达到7.7亿元；华(huá)贵人寿(shòu)增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝人(rén)寿增资4.8亿元(yuán)，注册资本(běn)达到19.8亿元(yuán)。

　　公(gōng)开信息显示，今年(nián)以来还有太平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发(fā)布了增资公告。

　　除增资(zī)外，发行资本补充债券也是保险公司(sī)“补血”的方式之一(yī)。

　　今(jīn)年以来(lái)，紫(zǐ)金(jīn)财险(xiǎn)、中华联合人寿、农银人(rén)寿、中再财险、太(tài)保产险(xiǎn)、中国人保获批在全国银行间债券市场公开发行10年期(qī)可赎回资本补充(chōng)债券(quàn)，发(fā)行规模(mó)从6亿元至120亿元不等。其中(zhōng)，中国人保发行规模最大，为不(bù)超过(guò)120亿元。

　　从目前一(yī)级(jí)市场发(fā)债情况来看，根(gēn)据Wind数据统计，今(jīn)年以来，5家险企发行(xíng)资本补充债，规模(mó)达218亿元。利安人(rén)寿(shòu)于3月10日发行10亿(yì)元资本(běn)补(bǔ)充债；太平再(zài)保险于3月(yuè)3日发行13亿元资(zī)本(běn)补(bǔ)充债；农(nóng)银人寿于3月30日发行35亿元资本补充(chōng)债；中再产险于5月5日发行40亿(yì)元资本补充债；人保(bǎo)寿险于5月25日发(fā)行120亿元资本补充债券(quàn)。

　　中小险企“补血”不易(yì)复星联合健康三次(cì)增资(zī)失败

　　据公开信息显示，近年来增(zēng)资(zī)的企业中，中(zhōng)小(xiǎo)险企占大多数。

　　据(jù)中国保险(xiǎn)行业协会官网披露(lù)信(xìn)息以(yǐ)及国(guó)家金融监督(dū)管理(lǐ)总局官(guān)网信息显(xiǎn)示，2022年共有(yǒu)23家(jiā)险企公布增资(zī)计(jì)划，截(jié)至(zhì)目前已有19家公(gōng)司获批增(zēng)资，其中包含上述国寿财险、太保产(chǎn)险(xiǎn)等大(dà)型险企还(hái)有太平科技保险、安联资管、中意资管等公司。而(ér)长城(chéng)财富保险资管、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星保德(dé)信人寿4家公司(sī)的(de)增资需求(qiú)尚未被批(pī)复(fù)。

　　从实际情况来(lái)看(kàn)，大型险企增资相对顺(shùn)利且规模较高，中小险(xiǎn)企(qǐ)增资并不容易。

　　有险企在增资(zī)时，股东认缴并不积(jī)极。都邦(bāng)财险曾披(pī)露，该公司2022年5月17日召(zhào)开临时(shí)股(gǔ)东大会审议通(tōng)过了有关都(dōu)邦财险增资扩股(gǔ)的议案，拟增资4亿元(yuán)。各增资股东(dōng)将以货币方式(shì)向(xiàng)公司投(tóu)入资(zī)金。但根据都邦(bāng)财(cái)险(xiǎn)发(fā)布公告显(xiǎn)示(shì)，截至2022年(nián)5月(yuè)31日，尚有1.1601亿股(gǔ)的(de)认购额度未由股东认购，将进入下(xià)一(yī)轮同比(bǐ)例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍(réng)没有成功。自2018年(nián)开始，复星联合健康此前曾(céng)作出三(sān)次(cì)增(zēng)资计(jì)划，但至今仍未成功。今年5月23日(rì)，复星(xīng)联合(hé)健康再次对外公布(b别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了ù)增资计划，拟(nǐ)增发1.94亿股股份(fèn)，公司注(zhù)册资(zī)本金由5亿(yì)元增(zēng)加至(zhì)6.94亿元。

　　此外，一些偿付(fù)能力不达(dá)标的险企中，多(duō)家公司资本常年得(dé)不到补充。

　　根(gēn)据公开信息显示，截至一(yī)季度末，最近风险综合(hé)评级为C类(lèi)险企的有华汇人(rén)寿(shòu)、合(hé)众人寿、幸福(fú)人寿、长(zhǎng)生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿、百年(nián)人寿、三(sān)峡(xiá)人寿、华(huá)安财险、安华农(nóng)险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类的险企为北(běi)大(dà)方正人寿、都邦(bāng)财险。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳理(lǐ)发现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除渤(bó)海财险外，均(jūn)未获批增资。其(qí)中合众(zhòng)人(rén)寿、长生人寿、渤海人寿、百年(nián)人(rén)寿(shòu)、富德财险(xiǎn)、安华农险于2015年至2016年(nián)之间获批(pī)增(zēng)资(zī)。

　　为(wèi)什么中(zhōng)小险企增资(zī)相(xiāng)对困难？

　　对(duì)外(wài)经(jīng)济(jì)贸(mào)易(yì)大学保(bǎo)险学院教授王(wáng)国军对“V观(guān)财报(bào)”表(biǎo)示，中小保险公(gōng)司在(zài)市(shì)场(chǎng)竞争中不占优(yōu)势，前景不明，投资(zī)回报期较长，经常(cháng)不被投资(zī)人看好，所(suǒ)以存在增资难(nán)的问(wèn)题。

　　面对增资难(nán)题，王国军(jūn)表(biǎo)示，中小险(xiǎn)企(qǐ)应打造(zào)自己的核(hé)心竞争力，在某一个领(lǐng)域取得(dé)优势，成为(wèi)行(xíng)业翘楚(chǔ)，形成稳定的(de)保费和利润来源。恶(è)性循环是中小(xiǎo)保险公司容(róng)易掉落的陷阱，必须(xū)在恰(qià)当的(de)时机(jī)找到独特的(de)业务模式，才能逐步(bù)走(zǒu)向良性循环。中(zhōng)小险企保持偿付能力处于正常水平其实并不是难(nán)事，不照抄大型(xíng)保(bǎo)险(xiǎn)公司的业务(wù)模式，不随波(bō)逐流，不盲目扩张，提高资金运作能力(lì)，稳扎(zhā)稳打打造公司的核(hé)心(xīn)竞争力(lì)。

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