协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银(yín)未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思行，即可按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(ku未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思ǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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