协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安(ān)银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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